Лучшие кредитные карты 2019 года: по ставке, льготному периоду, стоимости обслуживания, кэшбэку и величине платы за снятие наличных

Кредитки настолько прочно обосновались в жизни граждан нашей страны, что необходимость в оформлении потребительского кредита на текущие нужды почти полностью отпала. Теперь после оформления карты можно не только покрыть свои расходы, но и сэкономить на покупках. Главное – найти и оформить лучшую кредитную карту, которая будет отвечать потребностям ее держателя.

При этом основными критериями отбора лучшего продукта считаются: величина процентной ставки, продолжительность беспроцентного периода, размер кэшбэка, наличие (отсутствие) платы за обслуживание, а также возможность снятия наличных без комиссии. Рассмотрим рейтинги популярных кредитных карт в зависимости от критериев отбора и других особенностей платежного инструмента.

Лучшие карты в зависимости от предлагаемого процента

Кредитные организации нечасто балуют клиентов низкими процентными ставками. Так как величина ставки напрямую влияет на доходность банка, найти дешевый вариант достаточно сложно, а если таковой встречается, стоит задуматься о подводных камнях.

О процентах можно забыть только в случае использования карты с возобновляемым льготным периодом при условии своевременного погашения предоставленного лимита. Однако, это удается далеко не всем, поэтому лучше выбирать те кредитные карты, процентные ставки банков по которым ниже. В рейтинге наиболее популярных таких четыре.

№ 1. «PLATINUM» от Банка Тинькофф

Ниже ставки, предлагаемой этим банком, найти сложно. Тинькофф кредитует под двенадцать процентов годовых. Помимо привлекательного процента, карта обладает следующими особенностями:

  • быстрый и простой способ оформления (одобрение кредита можно получить моментально, не выходя из дома при наличии паспорта);
  • бесплатная доставка;
  • беспроцентный период до 55 дней и рассрочка до года;
  • невысокий ежемесячный платеж (от шести до восьми процентов);
  • возврат с суммы покупок в баллах (до тридцати процентов).

Недостатки Тинькофф «PLATINUM» заключаются в сравнительно невысоком лимите (до трехсот тысяч рублей) и платном обслуживании (590 рублей ежегодно).

№ 2. Альфа-Банк «100 дней без процентов»

Именно благодаря невысокой ставке, эта карта по праву занимает второе место в рейтинге наиболее выгодных по величине переплаты карт. Альфа-Банк предлагает от 14,99 процентов годовых.

Пластик выпускается в трех категориях, поэтому клиент может получить кредит в пределах от пятисот тысяч до одного миллиона рублей. А, кроме того, если ежемесячно обналичивать средства на сумму до пятидесяти тысяч, комиссия не взимается.

При оформлении карты можно сэкономить на доставке. Обслуживание, как и у Тинькофф «PLATINUM», составляет 590 рублей в год.

Недостатки карты «100 дней без процентов» заключаются в необходимости подачи при оформлении полного пакета документов, а также предъявление требования относительно величины заработка клиента.

№ 3. Банк ВТБ «Мультикарта»

Достоинств в этой карте собрано немало. Помимо невысокой ставки, всего от шестнадцати процентов годовых, ВТБ предлагает:

  • крупный лимит до одного миллиона рублей;
  • отсутствие платы за переводы и комиссии за обслуживание;
  • простота оформления (при лимите до 300 000 рублей достаточно предъявить только паспорт);
  • льготный период до 101 дня, распространяющийся на приобретение товаров и обналичивание средств;
  • возможность замены категорий, по которым начисляется кэшбэк до десяти процентов;
  • возможность получения дополнительного дохода до 1,5 процентов.

Несмотря на массу плюсов, у этого варианта есть один существенный недостаток. Оформить карту может только гражданин в возрасте от 21 до 70 лет, имеющий ежемесячный доход не менее пятнадцати тысяч рублей и при условии того, что у него есть постоянная прописка.

№ 4. Росбанк «VISA SIGNATUR#МОЖНО ВСЕ»

Четвертое место в рейтинге наиболее выгодных по ставке карт занимает «VISA SIGNATUR#МОЖНО ВСЕ» от Росбанка, переплата по которой достигает девятнадцати процентов годовых.

Благодаря тому, что этот продукт отнесен к категории Черных карт, его лимит варьируется в пределах от одного до двух миллионов рублей.

Льготный период в пределах среднего (до 62 дней). Кроме того, держателям кредитки начисляются бонусы и кэшбэк до десяти процентов по различным категориям товаров. Обслуживание бесплатное, однако, банк взимает комиссию за обналичивание средств в размере 4, 9% от суммы, но не менее 250 рублей.

Сравнительная таблица продуктов из рейтинга кредитных карт с самыми низкими процентными ставками

Продукт Ставка Льготный период Стоимость обслуживания Лимит
Тинькофф «PLATINUM» от 12% до 55 дней 590 рублей в год до 300 000 рублей
«100 дней без %» от Альфа-Банк от 14,99% до 100 дней 590 рублей в год от 500 000 до 1 млн. рублей
«Мультикарта » от ВТБ от 16% 101 день бесплатное до 1 млн. рублей
«VISA SIGNATUR#МОЖНО ВСЕ» от Росбанка от 19% 62 дня бесплатное от 1 до 2 млн. рублей

Лучшие кредитные карты с выгодным льготным периодом

Льготным называется период, в течение которого можно пользоваться картой без начисления процентов. И это немаловажный аспект. При этом если заемщик планирует воспользоваться возможностями льготного периода, он должен знать, что ссуженные средства нужно вернуть кредитору до его окончания. В противном случае помимо процентов, придется платить еще и штраф. Тем не менее, услуга удобная, учитывая то, что она имеет свойство возобновляться.

В большинстве случаев действие беспроцентного периода распространяется на операции, связанные с приобретением товаров или оплатой услуг, а иногда и на снятие наличных средств. В среднем продолжительность грейс- периода варьируется в пределах от пятидесяти до пятидесяти шести дней. Представленный ниже рейтинг включает продукты, предусматривающие предоставление льготного периода минимальной продолжительностью в сто дней.

№ 1. Банк Восточный карта «ПРОСТО»

Карта – лидер по длительности беспроцентного периода, который достигает шестидесяти месяцев (1850 дней). В число достоинств этого продукта можно включить следующие:

  • выпуск в день подачи заявления (не нужно ждать одобрения);
  • возможность оформления карты с восемнадцати лет;
  • возможность получения дополнительного дохода в размере четырех процентов на остаток;

Из недостатков нужно отметить следующие:

  • жесткие требования к потенциальным клиентам (гражданство, постоянная прописка, стаж от трех месяцев и стабильный доход);
  • небольшой лимит (сто двадцать тысяч рублей и менее).

№2. Почта Банк карта «Почтовый экспресс 15000»

Второй по продолжительности льготного периода продукт. Пользоваться картой без начисления процентов можно до двадцати четырех месяцев (720 дней). Лимит небольшой до пятнадцати тысяч рублей, зато период действия карты достигает пяти лет. По истечении этого периода, если продолжать пользоваться пластиком, придется переплачивать по ставке 24% годовых. Из положительных моментов отметим:

  • бесплатное обслуживание;
  • возможность оформить карту с восемнадцати лет;
  • быстрый выпуск (одобрение кредита в течение пяти минут);
  • распространение действия льготного периода на все операции, включая снятие наличных.

Недостатков практически нет, если не считать того, что для одобрения кредита потребуется постоянная прописка, телефон и паспорт, а за выпуск пластика придется заплатить 600 рублей.

№ 3. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) карта «120 дней без процентов»

Этот банк предлагает единственный подобного рода продукт – кредитную карту «100 дней без процентов», однако, собрал в нем как можно больше достоинств. Если вас не смутит высокая ставка, достигающая тридцати одного процента годовых, можно воспользоваться следующими преимуществами:

  • приемлемая сумма лимита, которая варьируется в пределах от тридцати до трехсот тысяч рублей;
  • продолжительный беспроцентный период (до 120 дней) на все операции;
  • хоть и небольшой, но распространяющийся на все покупки кэшбэк в размере одного процента;
  • простое оформление, а также возможность воспользоваться услугой по доставке карты;
  • возможность не платить за обслуживание при условии достижения определенной величины расходных операций;
  • невысокий ежемесячный платеж, всего три процента от суммы задолженности;
  • возможность оформить карту с девятнадцати лет даже с просрочкой (при условии, что она не текущая).

Из недостатков нужно отметить то, что по истечении льготного периода при совершении операций банк взимает комиссию почти в пять процентов.

№ 4. Райффайзенбанк карта «110 дней без процентов»

Из названия карты понятно, что беспроцентный период для ее держателя будет длиться 110 дней. К числу других преимуществ отнесем следующие:

  • возможность в течение двух месяцев переводить деньги и снимать наличные бесплатно, если оформить карту до 31 декабря 2019 года;
  • лимит до шестисот тысяч рублей;
  • бесплатное обслуживание, если ежемесячно осуществлять покупки на сумму от восьми тысяч рублей;
  • выпуск в день подачи заявки плюс бесплатная доставка;
  • выдается без подтверждения дохода, достаточно данных паспорта.

Из недостатков карты отметим следующие:

  • по истечению льготного периода переплата составит 26,5% годовых;
  • при нарушении условий договора банк взимает комиссию за обслуживание в размере 150 рублей в месяц;
  • за снятие наличных удерживается комиссия в размере трех процентов от суммы операции плюс дополнительно 300 рублей;
  • оформить пластик можно только с двадцати трех лет при наличии заработка от пятнадцати до двадцати пяти тысяч рублей, постоянной прописки, гражданства РФ, стажа от трех месяцев и телефона.

№ 5. Промсвязьбанк карта «100+»

По продолжительности беспроцентного периода, которым можно пользоваться от 100 и более дней, эта карта на пятом месте. Помимо этого, к положительным моментам можно отнести:

  • возобновляемость льготного периода;
  • лимит до шестисот тысяч рублей;
  • простота оформления;
  • возможность получить кредит с двадцати одного года.

Менее приятными сюрпризами будут следующие:

  • величина переплаты в размере 26,5% годовых после окончания льготного периода;
  • дорогое обслуживание (1190 рублей в год);
  • жесткие требования к заемщикам, включающие: гражданство РФ, два телефона для связи, стаж от года и постоянную прописку в регионе, где находится отделение Промсвязьбанка.

 

Сравнительная таблица продуктов из рейтинга кредитных карт с самыми продолжительными грейс-периодами

Продукт Величина льготного периода Стоимость Обслуживания Процентная ставка Доступный лимит
«ПРОСТО» от банка Восточный 1850 дней (60 месяцев) Бесплатное при отсутствии задолженности 0% не более 120000 рублей
«Почтовый экспресс» от Почта Банка 720 дней (24 месяца) Бесплатное (плата взимается только при выпуске – 600 рублей) 24% не более 15000 рублей
«120 дней без процентов» от УБРиР 120 дней Бесплатное при условии достижения лимита расходов 27,50-31% 30000-300000 рублей
«110 дней без процентов» от Райффайзенбанка 110 дней Бесплатное, если ежемесячные расходы составляют 8000 рублей 26,50% до 600000 рублей
«100+» от Промсвязьбанка 100 и более дней 1190 рублей в год 26,50% до 600000 рублей

 

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Этим продуктом удобно пользоваться тем, кто часто покупает или совершает путешествия. Благодаря партнерам банков держателям карт с кэшбэком возвращается часть потраченных средств или начисляются баллы. При этом кэшбэк доступен при условии оплаты товаров или услуг и не распространяется на другие виды операций. Обычно под его действие попадают следующие категории затрат:

  • развлечения;
  • путешествия;
  • общественное питание;
  • топливо.

Если пользователь пластика тратит средства на эти цели, ему возвращается больший процент, если на иные — всего 1 % от суммы. Однако, и в этом присутствует определенная выгода.

При оформлении карты с кэшбэком важно учитывать некоторые моменты, например, как часто вы планируете рассчитываться картой у партнеров банка. Если нечасто, то и выгода будет незначительная. А кроме того, кэшбэк не всегда исчисляется в рублевом эквиваленте.

Если за покупки начисляются баллы, использовать их можно только у партнеров. Выбирая карту по этому критерию, нужно понимать, что отсутствие платы за обслуживание не означает, что она бесплатная, так как стоимость обслуживания может покрывать кэшбэк. Здесь главное – разобраться с предлагаемыми программами и вычислить примерную величину возврата.

№ 1. ВТБ «Мультикарта»

Этот продукт уже занял достойное место в четверке лучших по процентной ставке карт, поэтому описывать его достоинства повторно нет нужды.  Важнее отметить то, что «Мультикарта» от ВТБ занимает первое место среди лучших карт с кэшбэком. И вот по каким причинам:

  • банк предлагает высокий процент кэшбэка по различным категориям покупок. В приоритете владельцы транспортных средств и любители посещать рестораны (до 10%);
  • возможность получить возврат в размере 2,5% за любые покупки;
  • начисление милей до 5% тем, кто любит путешествовать;
  • опция «заемщик» для тех, у кого во Внешторгбанке оформлена ипотека или потребительский кредит (можно расплачиваться кредиткой);
  • возможность ежемесячно менять вид вознаграждения (делать это лучше в конце месяца);
  • повышенный кэшбэк для тех, кто ежемесячно тратит от семидесяти пяти тысяч рублей.

№ 2. Альфа-Банк «CASHBACK»

Второй среди лучших продукт предлагает возможность получения кэшбэка в размере 10% за оплату топлива, 5% за походы в рестораны и 15% скидки у партнеров банка. Ежегодная сумма сэкономленных таким образом средств может достигать тридцати шести тысяч рублей. И это не все преимущества карты. Потенциальным заемщикам Альфа-Банк предлагает:

  • льготный период в 62 дня (распространяется на снятие и безналичный расчет);
  • лимит до трехсот тысяч рублей;
  • Бесплатный выпуск карты.

Недостатки следующие:

  • высокие ставки за пользование средствами кредита (25,99%) и снятие наличных средств (4,9%) после завершения беспроцентного периода;
  • дорогое обслуживание (3990 рублей в год).

№ 3. Банк Восточный «КЭШБЭК»

Третья в рейтинге лучших карта «КЭШБЭК» от банка Восточный примечательна следующими особенностями:

  • лимит до четырехсот тысяч рублей;
  • продолжительность льготного периода в 56 дней;
  • выпуск в день подачи заявки (одобрение за пять минут);
  • бесплатное обслуживание;
  • банк предлагает пять бонусных категорий с возможностью выбора и замены;
  • возврат за покупку топлива, оплату отдыха и онлайн- приобретения составляет 10%, за не входящие ни в одну из предлагаемых категорий покупки банк возвращает 2%;
  • если расплачиваться за онлайн-покупки у партнеров банка, можно вернуть до 40% от потраченной суммы;
  • ставка по кредиту составляет двадцать четыре процента;
  • пассивный доход до четырех процентов на остаток;
  • платный выпуск (1000 рублей единоразово).

№ 4. Банк Русский Стандарт «PLATINUM»

Если оформить карту «Platinum», банк предложит следующие категории покупок, по которым доступна опция начисления кэшбэка: топливо, одежда и обувь, общепит, бытовая техника, такси, аптеки и канцелярские товары. За приобретение указанных в акции товаров кэшбэк начисляется в размере 5%, за другие покупки – в размере 1%. При этом минимальная стоимость покупки должна составить пять тысяч рублей.

Величина возврата небольшая, однако, для получения кэшбэка разрешается выбрать три категории покупок. При этом партнеры банка предоставляют свои скидки. Но это не все. С картой «Platinum» на Туристическом портале можно получать бонусы. Из числа других особенностей карты акцентируем внимание на следующих:

  • предоставление беспроцентной рассрочки до двенадцати месяцев;
  • льготный период в 55 дней;
  • отсутствие комиссии за пополнение и снятие наличных;
  • лимит до трехсот тысяч рублей;
  • ставка по кредиту средней величины в 21,9 %;
  • платное обслуживание (590 рублей в год).

№ 5. Райффайзенбанк «#ВСЕСРАЗУ»

Завершает рейтинг лучших кредитных карт с кэшбэком кредитная карта «#ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанка, и вот какими особенностями обладает этот продукт:

  • лимит до шестисот тысяч рублей;
  • беспроцентный период до 52 дней;
  • быстрое одобрение заявки и бесплатная доставка;
  • возможность оформить карту по одному документу (по паспорту);
  • кэшбэк в 5% за любые приобретения против 1%, предлагаемого другими банками;
  • возможность получения подарочных бонусов;
  • бонусы можно поменять на денежные средства или сертификаты;
  • скидки до 30% у партнеров банка.

Все это можно отнести к достоинствам карты, у которой есть еще и недостатки:

  • высокая ставка в размере 26,5%;
  • платное обслуживание (от 1490 до 1990 рублей в зависимости от дизайна пластика);
  • взимание платы за пополнение, переводы и снятие наличных.

Сравнительная таблица продуктов из рейтинга лучших кредитных карт с кэшбэком

Наименование продукта Кэшбэк Ставка Льготный период Обслуживание Лимит
«Мультикарта» от ВТБ до 10% по категориям авто и рестораны;

2,5% за любые покупки

от 16% 101 день Бесплатное, если сумма покупок от 5000 рублей в месяц, в остальных случаях взимается комиссия в размере 249 рублей до1000000 рублей
«CASHBAC» от Альфа-Банк 10% — топливо;

5% — рестораны и бары;

1% — на остальные покупки

25,99% 62 дня 3990 рублей в год до 300000 рублей
«КЭШБЭК» от банка Восточный 10% — онлайн-покупки, отдых, топливо;

2%- за все покупки независимо от категории

от 24% 56 дней бесплатное до 400000 рублей
«PLATINUM» от Русского Стандарта 5%- на три выбранные категории;

1% — за любые покупки

от 21,9% до 55 дней 590 рублей до 300000 рублей
«#ВСЕСРАЗУ» от Райффайзенбанка 5% — на все покупки 26,5% 52 дня 1490-1990 рублей в год до 600000 рублей

Лучшие карты с бесплатным обслуживанием

В большинстве своем полностью бесплатные кредитки – это миф. Обычно плата не взимается в течение определенного периода времени, например, за первый год, либо при соблюдении заемщиком условий договора, например, если сумма его приобретений будет достигать установленного лимита.

Помимо этого, банки покрывают стоимость обслуживания за счет платного выпуска, повышенной ставки или введения комиссионных сборов. Тем не менее, в тройку лидеров этой категории продуктов вошли карты с одинаковой особенностью – отсутствием платы за обслуживание. Это карта «Халва» от Совкомбанка, «OPENCARD» от банка Открытие и «Большой cashback» от ОТП Банка. Не будем останавливаться на каждой из них, а сразу перейдем к сравнительному анализу возможностей пластика.

Сравнительная таблица продуктов из рейтинга кредитных карт с отсутствием платы за обслуживание

Наименование продукта Ставка Льготный период Лимит Иные особенности
«Халва» от Совкомбанка 0% при соблюдении условий соглашения до 18 месяцев рассрочки до 350000 рублей до 7,5% годовых на остаток;

6% кэшбэк;

Бесплатное оформление и пополнение

«OPENCARD» от Банка Открытие от 19.9% 55 дней до 500000 рублей Возможность оформления до 5 бесплатных карт на семью;

кэшбэк до 3%

«Большой cashback» от ОТП Банка 24,9% 55 дней до 1 млн. рублей Кэшбэк 7% на одну из 6 категорий и 1% на остальные покупки;

1,4 % на остаток;

пополнение без комиссии;

платные операции по переводу и снятию средств (комиссия до 34,9% годовых).

Лучшие карты без комиссии за снятие наличных средств

Как и в случае с бесплатным обслуживанием, пластик с отсутствием платы за снятие средств подразумевает наличие явных или скрытых оговорок, например, таких:

  • отсутствие платы только в течении льготного периода;
  • комиссия за обналичивание средств не предусмотрена, но ставка на операции по снятию повышенная;
  • отсутствие комиссии, если сумма снимаемых со счета средств не превышает установленный банком лимит.

Кроме того, снять деньги с кредитки без комиссии в банкоматах других банковских организаций не получится, а значит в пределах своего региона нужно искать кредитора с разветвленной сетью терминалов (отделений) или хотя бы такой банк, у которого есть партнеры, готовые предоставлять данную услугу бесплатно.

Следующая подборка включает лидеров в рейтинге кредитных карт, по которым плата за обналичивание нулевая. Лучшими среди таких продуктов признаны: «Просто кредитная карта» от Ситибанка, «МТС Деньги ZERO» от МТС Банка, «Рассрочка на все» от Банка Восточный и «Быстрокарта» от МФО Быстроденьги.

 

Сравнительная таблица продуктов из рейтинга кредитных карт с отсутствием комиссии за снятие наличных

Продукт Ставка Льготный период Обслуживание Лимит
«Просто кредитная карта» от Ситибанка от 20,9% до 32,9% 50 дней + сейчас действует промоакция «120 дней лета» (с 29.04.2019 по 01.12.2019) без комиссии до 300000 рублей, но для новых клиентов лимит может быть увеличен до 1 млн. рублей
«МТС Деньги ZERO» от Банка МТС 0% 3 года+ 20 дней 30 рублей в день, если заемщик пользуется кредитом + за выпуск пластика 299 рублей до 150000 рублей
«Рассрочка на все» от банка Восточный 28% до 90 дней Бесплатное, кроме выпуска, стоимость которого составляет 1000 рублей до 300000 рублей
«Быстрокарта» от МФО Быстроденьги от 0, 85 до 1% в день, первый заем по ставке 0% Выдается на срок от 61 до 180 дней бесплатное от 1000 до 100000 рублей

 Итак, лидеры в рейтингах по различным категориям кредитных карт представлены, остается определиться с тем, какой из предложенных продуктов, самый удобный и выгодный. А перед тем, как остановится на чем–то конкретном, не забудьте ответить на главный вопрос: для каких целей вам нужна кредитка?

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *