Ипотека с господдержкой: действующие программы 2020 года

Для некоторых граждан ипотека с господдержкой в 2020 году является единственно возможным способом получения займа для покупки жилья. Однако представление о господдержке у всех разное. В общем толковании это выделение государством средств с целью субсидирования процентных ставок по ипотечным кредитам.

В действительности данное понятие имеет более широкое значение и предполагает перечень специальных программ, главной целью которых является стимулирование граждан к совершению тех или иных действий. Так, например, военная ипотека привлекательна для тех, кто планирует связать трудовую деятельность со службой в вооруженных силах страны. Рассмотрим, какие продукты с поддержкой государства предлагают банки в 2020 году и на каких условиях они реализуются.

Ипотека с материнским капиталом

Идеальный вариант, как для полных семей, так и семей, в которых у детей есть только один родитель. Главным условием оформления данного вида ипотеки является наличие сертификата на получение средств материнского капитала. Заемщиком может выступать держатель сертификата или его супруг. Обычно такую ипотеку берут семьи, в которых родился второй или последующие дети, так как средства, выделяемые по сертификату, разрешается потратить на:

  • погашение первоначального взноса;
  • оплату тела кредита или начисленных на него процентов.
Важно! Если семья уже имеет ипотечный кредит использовать средства для погашения штрафных санкций или комиссионных расходов категорически запрещено.

Чтобы воспользоваться правом погашения кредита за счет средств господдержки в рамках этой программы достаточно найти банк, работающий с материнским капиталом, подать заявку на получение необходимой суммы займа и, если банк одобрит кредит, не затягивая написать заявление в местное отделение ПФР с просьбой перечислить выделенные по сертификату средства кредитору.

Обычно процесс проверки занимает не более двух месяцев, в течение которых заемщик погашает кредит в соответствии с предложенным графиком, а после перечисления средств, кредитор уменьшает сумму займа на величину материнского капитала.

На сегодняшний день сумма господдержки, установленная государством несколько лет назад, остается неизменной и составляет 453 026 рублей, а ближайшая индексация запланирована на 2020 год. Так что у семей, ожидающих прибавление в ближайшем будущем, есть прекрасная возможность воспользоваться правом покупки жилья в рамках ипотечной программы с использованием средств материнского капитала.

В перечень кредиторов, предоставляющих возможность оформления ипотеки с господдержкой, входят Сбербанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, УралСиб, ВТБ24 и другие банки.  Причем в сравнении с другими ипотечными продуктами ставки по таким кредитам средние и не превышают десяти процентов годовых.

Теперь и многодетные семьи, где родился третий ребенок в 2019 и следующих годах, получают 450 тысяч на погашение ипотеки. Срок действия программы пока до 2020 года.

Т.е за рождение детей можно получить как минимум 900 тысяч рублей на погашение ипотечного кредита.

Социальные программы

Социальная ипотека — это не отдельный вид ипотечного кредитования, а понятие, включающее ряд программ, направленных на поддержку отдельных категорий граждан и квалифицированных специалистов. Главная задача этих программ состоит в развитии и соцобеспечении приоритетных внутриполитических направлений, таких как медицина, образование, оборона страны, увеличение рождаемости.

Все имеющиеся на сегодняшний день социальные программы призваны стимулировать граждан к совершению тех или иных поступков. К примеру, государство нуждается в квалифицированных врачах, которые согласятся жить и работать в сельской местности. А для этого специалисту в первую очередь требуется жилье. И как следствие запросов граждан появляются специальные программы ипотечного кредитования, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях.

В перечень наиболее выгодных социально значимых программ входят:

  1. Государственная программа «Жилье для Российской семьи», предусматривающая снижение цены квадратного метра квартиры и предоставление ипотечного займа на льготных условиях.
  2. Ипотека от партнеров АО Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, разработанная для поддержки многодетных семей, а также работников бюджетной сферы (врачей, учителей и др. специалистов), которая позволяет уменьшить сумму первоначального взноса и оформить кредит по сниженной ставке.
  3. Программа «Молодая семья» в рамках проекта «Жилище», позволяющая оформить кредит супругам в возрасте до тридцати пяти лет. При этом государство погашает часть ипотечного долга семьи в достаточно значительном объеме.
  4. Специальные программы, действующие на уровне субъектов страны, помогающие оформить ипотеку по сниженным ставкам и получить скидку при покупке жилья.

Военная ипотека

Накопительно-ипотечная система действует в нашей стране не первый год. Участники НИС имеют возможность обзавестись жильем на средства господдержки, выделяемые ограниченным категориям государственных служащих, в число которых входят служащие Министерства обороны, а также служащие отдельных подразделений Росгвардии, МЧС, ФСО и ФСБ.

Если сотрудник одной из означенных служб соответствует требованиям закона, по истечению трехлетнего периода участия в программе у него появляется возможность оформить ипотечный кредит, приобрети на заемные средства жилье и погашать долг за счет субсидии, выделяемой государством в рамках программы.   При этом накопленные за три первых года средства можно направить на погашение первоначального взноса, а после покупки жилья продолжать погашать кредит за счет ежегодных перечислений. Помимо этого, участникам программы ипотека предлагается под более низкий процент.

В число кредиторов, предоставляющих военную ипотеку участникам НИС, входят Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, ВТБ, ДОМ. РФ (бывший АИЖК) и ряд других банков. Ставка сравнительно небольшая и варьируется в пределах 9-10 процентов.

Как и другие программы с господдержкой, военная ипотека предусматривает определенные ограничения, в частности следующие:

  • предельная сумма займа составляет 2, 4 млн. рублей;
  • величина первоначального взноса не менее десяти процентов;
  • минимальный период кредитования не менее трех лет;
  • на момент оформления кредита период участия в программе должен составлять не менее трех лет;
  • на дату полного погашения займа военнослужащему должно быть не более сорока пяти лет;
  • прописка в квартире и сдача в аренду жилья, приобретенного в рамках программы НИС, разрешаются исключительно с одобрения кредитной организации.
Важно! Есть еще один момент, который нужно учитывать участнику программы: в случае увольнения государство прекращает выплату субсидии, годовая сумма которой в 2019 году составляет 280 009,70 рублей.

Программа «Молодая семья»

Этот продукт можно встретить не во всех банках. В текущем году такие программы предлагают Сбербанк и Россельхозбанк. Условия кредитования разнятся, однако, есть ряд обязательных для соблюдения требований.

В первую очередь это возрастное ограничение, согласно которому супруги на момент оформления ипотеки не должны достигнуть тридцати пяти лет. Если заемщик и его супруг отвечают требованиям кредитора, ему предоставляется сумма в объеме, достаточном для покупки жилья, а после оформления ипотеки государство погашает часть общей задолженности в размере от тридцати до сорока процентов.

Так, например, Сбербанк в 2019 году предлагает ипотеку в рамках программы «молодая семья» на следующих условиях:

  • максимальный период кредитования не превышает 30 лет;
  • ставка от 9 процентов годовых;
  • величина первоначального взноса от 10 процентов;
  • заемщик должен иметь официальный подтвержденный доход, позволяющий ежемесячно вносить определенную банком сумму.

Россельхозбанк выдвигает в рамках аналогичной программы следующие условия:

  • максимальный срок кредита составляет 30 лет;
  • ставка варьируется в пределах от 10 до 15 процентов (выше, чем в Сбербанке);
  • величина первоначального взноса в среднем составляет 15 процентов;
  • заемщик должен иметь официальный, достаточный для погашения кредита доход.

Помимо этого, Россельхозбанк предоставляет возможность получить трехлетнюю отсрочку по оплате основного долга на время строительства, а также заемщикам, у которых родился ребенок.

Программа льготного кредитования под 6 процентов годовых

Завершим обзор действующих программ льготной ипотекой под 6 % годовых. Условия получения этой ипотеки с господдержкой в 2019 году стали самыми обсуждаемыми в последнее время. Срок ее действия с начала прошлого года по 2022 год. Цель проекта — стимулирование рождаемости в стране, так как основным условием является рождение в семье заемщика второго или последующих детей с начала 2018 года и в течение периода действия программы.

Ставшие участниками программы граждане имеют возможность оформить кредит по ставке 6 процентов на весь период кредитования. Интересы кредиторов в данном случае защищены тем, что государство компенсирует их расходы за счет бюджетных средств.

Помимо основного, касающегося рождения в семье заемщика детей, в рамках льготной ипотеки действуют следующие условия:

  • участники программы, за исключением жителей ДФО, вправе потратить выделенные банком средства исключительно для покупки нового жилья, т.е в новостройках. Продавцом квартиры может выступать только юридическое лицо;
  • максимальная сумма займа не может превышать 12 миллионов рублей, если заемщик проживает в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области, и 6 миллионов рублей, если заемщик проживает в другом субъекте;
  • гражданам ДФО ипотека предоставляется по ставке 5 % годовых (изменения действуют с 2019 года);
  • заемщикам, оформляющим льготную ипотеку, разрешается использовать средства материнского капитала с целью погашения первоначального взноса по кредиту.

И еще одна немаловажная возможность. В рамках данной программы семьи, уже погашающие ипотечные кредиты, могут обратиться в банк с просьбой рефинансировать имеющийся долг по льготной ставке в 6 %. В число банков-партнеров программы «Льготная ипотека под 6 % годовых» вошли ВТБ, Сбербанк, Абсолют Банк, АО ДОМ.РФ, Росбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и другие.

Реструктуризация ипотеки

Мало кто знает, что в соответствии с Постановлением Правительства № 373 от 2015 года отдельные категории ипотечных заемщиков, оказавшихся в трудном финансовом положении, имеют право на списание части ипотечного долга. При этом величина списанной задолженности может достигать тридцати процентов. Упущенная кредитором прибыль согласно нормативно-правовому акту компенсируется за счет государственных субсидий. В результате заемщик приобретает возможность не только значительно сократить ежемесячный платеж, но и в отдельных случаях – полностью погасить ипотеку.

Помимо рублевых, правом получения помощи от государства наделены заемщики, погашающие ипотеку в иностранной валюте. Последние могут поменять валюту кредита на рубли.

Кроме того, господдержка оказывается в виде снижения процента по уже оформленной ипотеке, либо предоставления отсрочки по выплате долга.

Таким образом, по результатам анализа представленных программ можно сделать вывод о том, что ипотека с господдержкой в 2019 году это действительно хороший шанс стать обладателем собственной квартиры для многих семей. Государство не только помогает решить проблему приобретения жилья, действуя при этом в собственных интересах, но и заботится о гражданах на стадии погашения ипотечных долгов.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *