Где и как получить кредит безработному: пять рабочих способов

Наличие стабильного официального дохода – один из основных критериев одобрения заявки на получение кредита. По мнению банков, именно постоянный доход потенциального клиента является гарантией возврата ссуженных ему средств.

В реальности огромное количество граждан страны трудится что называется неофициально, но имеет при этом хороший доход. Тем не менее, ввиду невозможности подтверждения заработка, эта категория граждан считается безработными. В любом случае, взять кредит безработному реально. Ниже представлены способы повышения шансов на одобрение заявки банком.

Дают ли кредит безработным?

Согласно общепринятым стандартам человек без трудового договора и книжки, да еще и не производящий отчисления в государственные бюджетные и внебюджетные фонды, не может рассматриваться в качестве добросовестного заемщика. С другой стороны, среди таких вот «неблагонадежных» зачастую встречаются самые что ни на есть дисциплинированные клиенты. И наличие подтвержденного дохода в этом случае становится второстепенным критерием кредитования.

На сегодняшний день получить кредит, не имея официального места работы, можно. Причем сами кредитные организации предлагают клиентам специальные программы для граждан, не имеющих официального дохода. Как правило, это займы с особыми условиями, в том числе с отличающейся от обычной процентной ставки.

Помимо стандартного пакета документов, предъявляемых при подаче заявки на кредит, безработный должен все-таки попытаться подтвердить факт получения им дохода. Для этого достаточно указать в анкете наименование неофициального места работы с указанием контактных данных руководства организации. Специалист по кредитованию обязательно свяжется с работодателем и уточнит информацию, если у заявителя отсутствует возможность предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ.

Первым в списке документов, предоставляемых в банк вместе с заявкой, стоит паспорт гражданина РФ, следовательно, первое, что проверяет специалист по кредитованию – это гражданство и возраст потенциального заемщика (граждан должен быть совершеннолетним).

Важно! Немаловажное значение имеет и кредитная история заемщика. Непогашенные кредиты или просрочки по оплаченным займам уменьшают вероятность одобрения заявки в разы даже при наличии справки о доходах. Таким клиентам прямая дорога в организации микрофинансирования, где часто оформляют займы безработным без отказа.

Пять рабочих способов оформить кредит безработному

Возврат денежных средств сверх ссуженной клиенту суммы – прямая выгода, к которой стремится любая организация, осуществляющая деятельность по кредитованию. От величины процентной ставки завит будущий доход кредитора.

А вот подтвержденный доход является гарантией погашения кредита, ведь в случае просрочки у банка существует возможность судебного взыскания задолженности. Именно поэтому кредитной организации крайне важно иметь гарантии, которые не всегда может предоставить безработный гражданин.

Тем не менее, если нетрудоустроенный заемщик в состоянии предложить банку альтернативные варианты гарантии выплаты кредита, например, залог или поручитель, то он может рассчитывать на одобрение свой заявки.

Способ № 1. Умеренная сумма займа

Первый вариант заключается в предоставлении заемщику небольших сумм. Принцип просто: чем меньше величина кредита, тем меньше финансовая нагрузка на заемщика, следовательно, безработному проще расплатиться по своим долгам.

Гражданам с неподтвержденным доходом вряд ли можно рассчитывать на долгосрочные кредитные отношения, например, на то, что банк одобрит им ипотеку. А вот небольшие потребительские кредиты или кредиты на неотложные нужды могут оказаться под силу. Стоит отметить, что экспресс кредитование предполагает предоставление кредита на короткие сроки без уточнения его цели и запросом минимального пакета документов.

Кроме того, незначительные суммы охотно предоставляют не только банки, но и микрофинансовые организации, причем для получения такого займа требуется только письменно оформленное заявление и паспорт.

Обратите внимание! Проценты по таким займам, как правило, очень высокие.

Способ № 2. Залог

Вариант второй – оставить залог. Любое движимое или недвижимое имущество рассматривается банком как обеспечение кредита. Имея транспортное средство или любой объект недвижимого имущества (например, квартиру, земельный участок, коммерческие объекты и др.), можно рассчитывать на большую сумму кредита, так как в этом случае заемщик гарантирует возврат средств за счет передачи личной собственности в залог кредитной организации.

И здесь есть один нюанс: имущество должно быть ликвидным, иначе вряд ли заемщику удастся убедить кредитора в своей платежеспособности. Под ликвидностью в данном случае подразумевается возможность реализации залогового имущества, если заемщик не сможет выплатить ссуженные ему средства. Кредитору неинтересно иметь на балансе имущество должника, на которое нет спроса.

Обратите внимание! Передача имущества в залог – рискованный шаг, так как в случае невыплаты кредита все права на предмет залога переходят банку.

Способ № 3. Поручительство

Третий вариант предусматривает поиск гражданина, готового взять на себя обязательства заемщика или посильно участвовать в погашении кредита. Безработному заемщику потребуется платежеспособный поручитель с хорошей кредитной историй. Только в этом случае можно рассчитывать на солидную сумму займа.

Найти человека, способного добровольно нести часть обязательств по кредиту, либо переложить на себя бремя погашения основной суммы долга крайне сложно. Обычно поручителями становятся граждане из числа близких родственников заемщика, если таковые имеют собственный стабильный доход.

Обратите внимание! Если в определенный момент периода кредитования заемщик окажется несостоятельным в части исполнения возложенных на него договором обязательств, гасить остаток и проценты по кредиту придется поручителю.

Способ № 4. Бизнес-план

Четвертый вариант подойдет для активных граждан, занятых в сфере предпринимательской деятельности. Нередко денежные средства требуются на подъем и развитие собственного бизнеса, реализации бизнес-идеи с последующим извлечением дохода. Таким клиентам банки идут навстречу, если они способны предоставить в качестве гарантии грамотный бизнес-план и обосновать величину кредита.

Обратите внимание! Важно понимать, что простенькая схема скупки-перепродажи вряд ли заинтересует специалистов кредитной организации. И бизнес-идея, и сам клиент должны выглядеть уверенно и презентабельно.

Способ № 5. Кредитные карты

И наконец последний пятый вариант взять кредит безработному заключается в оформление кредитной карты. В свое время подобного рода продукт распространялся среди населения страны вслепую с одной лишь целью – вовлечь как можно большее число граждан в кредитные отношения. И на сегодняшний день мало что изменилось. Оформить кредитку можно практически в любом банке без подтверждения дохода и предоставления иных гарантий платежеспособности. Однако, условия договора не всегда выгодны для пользователя пластиковой карты. Вступая в отношения с банком, нужно быть осмотрительным.

Обратите внимание! Как правило, кредитные организации взимают комиссионный сбор за снятие наличных денежных средств, величина которого в среднем достигает трех процентов от выводимой с карты суммы.

Где получить кредит безработному?

В плане выбора кредитора ограничений не существует. Попытать счастья можно как в банке, так и других организациях, ссуживающих денежные средства под проценты.

К примеру, безработный гражданин, либо заемщик с неидеальной кредитной историй может обратиться в следующие кредитные организации: Альфа-Банк, банк Русский стандарт, Русфинанс Банк или Банк Ренессанс. Эти организации лояльнее остальных относятся к потенциальным клиентам. Что касается лидеров на рынке банковских услуг, например, Сбербанка, чтобы получить кредит безработному в таких организациях, нужно очень постараться, например, предложить банку взамен ссуды хороший залог.

Кроме кредитных организаций, охотно кредитуют безработных граждан работающие по выданной ЦБ РФ лицензии МФО (микрофинансовые организации). Однако, такие организации вряд ли выдадут заем более пятидесяти тысяч, а вот процент может оказаться слишком высокий для официально нетрудоустроенного гражданина. Единственный плюс такого кредитования – отсутствие необходимости сбора документов. Обычно для оформления займа достаточно документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорт, а иногда дополнительно второй документ).

Для ограниченных во времени и возможностях граждан существует альтернативный вариант, предполагающий обращение к брокеру. Такие специалисты оказывают квалифицированную помощь в получении кредита безработным. Посредник быстро подберет подходящее кредитное учреждение, выдающее займы без подтверждения дохода с наиболее благоприятными условиями кредитования. Минус заключается в том, что, как и любой другой посредник, брокер за свои услуги взыскивает плату, величина которой в зависимости от объема предоставленных услуг и репутации посредника варьируется в пределах от одного до десяти процентов от одобренной суммы кредита.

И еще один вариант на случай, если юридические лица наотрез отказываются выдавать кредит безработному. Можно обратиться к частному лицу. Подобного рода практика, уходящая корнями в далекое прошлое (в век ростовщиков и процентщиков), пользуется популярностью и по сей день. Передача денежных средств во временное пользование другого лица оформляется долговой распиской, в соответствии с которой заемщик обязуется вернуть ссуженные ему деньги в оговоренный сторонами срок с выплатой соответствующего процента.

Обратите внимание! Несвоевременный возврат, либо отказ в возврате денежных средств чреват для заемщика юридическими последствиями. В рамках гражданско-правовых отношений долг и невыплаченные по нему проценты взыскиваются через суд.

Оформить кредит безработному реально, но прежде чем обратиться с заявкой в ту или иную организацию, важно рассчитать собственные шансы на одобрение необходимой суммы кредита при невозможности подтверждения величины своих доходов. Определившись с потенциальными кредиторами, можно смело подавать заявки. Наверняка хотя бы один из них одобрит нужную вам сумму.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *